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APY Calculator

Convert nominal interest rate (APR) to Annual Percentage Yield (APY) across daily, monthly, quarterly, and annual compounding. Compare savings accounts on an apples-to-apples basis.

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Exemples pratiques

Dépôt à terme EAU: 5,25% par an, capitalisation mensuelle

APY = (1 + 0,0525/12)^12 - 1 = 5,368%. Sur AED 100 000: intérêt nominal = AED 5 250; intérêt réel avec capitalisation mensuelle = AED 5 368. La capitalisation ajoute AED 118.

Comparer la capitalisation quotidienne vs mensuelle à 5%

Mensuelle: APY = (1 + 0,05/12)^12 - 1 = 5,116%. Quotidienne: APY = (1 + 0,05/365)^365 - 1 = 5,127%. Différence: 0,011 points de pourcentage. Sur AED 1 000 000, la capitalisation quotidienne rapporte environ AED 110 de plus par an que la mensuelle. Le taux importe bien plus que la fréquence de capitalisation.

Carte de crédit: 24% APR, capitalisation quotidienne

APY = 27,11%. Une carte de crédit annoncée à 24% par an coûte en réalité 27,11% effectif en raison de la capitalisation quotidienne. La différence de 3,11 points sur AED 50 000 de dette = AED 1 555 d'intérêts supplémentaires par an.

Questions fréquentes

lecture de 4 min
Quelle est la différence entre APR et APY?▾
L'APR est le taux d'intérêt nominal sans tenir compte de l'effet de la capitalisation. L'APY — également appelé TEG — est le rendement réel que vous gagnez ou payez sur un an, en tenant compte de la fréquence de capitalisation. À toute fréquence supérieure à l'annuel, l'APY est toujours supérieur à l'APR.
Quelle est la formule de l'APY?▾
APY = (1 + r/n)^n - 1, où r est le taux annuel nominal (en décimal) et n est le nombre de périodes de capitalisation par an. Pour une capitalisation quotidienne à 5% APR: APY = 5,127%. Pour une capitalisation continue: APY = e^r - 1 = 5,127% — pratiquement identique à la capitalisation quotidienne aux taux typiques.
Pourquoi les banques annoncent-elles l'APR plutôt que l'APY?▾
Pour les dépôts, les banques annoncent le taux APR plus bas car il rend le taux compétitif tout en sous-estimant le rendement réel. Pour les prêts, elles annoncent également l'APR car le coût effectif (APY) est plus élevé. Aux EAU, la CBUAE exige la divulgation du taux sur solde dégressif pour les prêts à la consommation, mais la publicité épargne utilise souvent des taux nominaux.
Comment la fréquence de capitalisation affecte-t-elle l'épargne à long terme?▾
La différence entre capitalisation quotidienne et mensuelle est modeste. Passer d'une capitalisation annuelle à mensuelle à 5% sur 30 ans sur AED 100 000: annuelle donne AED 432 194; mensuelle donne AED 448 114 — différence AED 15 920 (3,7%). Le taux lui-même et l'horizon temporel comptent bien plus.
Quel APY les banques des EAU offrent-elles actuellement?▾
En juillet 2026, les comptes d'épargne en dirham des EAU offrent environ 1-2,5% APR; les dépôts à terme (1 an) vont d'environ 4 à 5,5% APR. Les taux AED sont influencés par la Fed américaine en raison du peg AED/USD. Comparez toujours l'APY lors de l'évaluation des produits de dépôt.
Qu'est-ce que la capitalisation continue?▾
La capitalisation continue est la limite mathématique de la capitalisation lorsque la fréquence tend vers l'infini. La formule est APY = e^r - 1. Pour r = 5%, la capitalisation continue donne APY = 5,127%. C'est presque identique à la capitalisation quotidienne — la différence pratique est négligeable à toutes fins de planification financière.
Comment comparer des comptes d'épargne avec différentes fréquences de capitalisation?▾
Convertissez toujours en APY avant de comparer. Compte A: 5,20% APR trimestriel donne APY = 5,307%. Compte B: 5,10% APR quotidien donne APY = 5,231%. Le Compte A gagne malgré la capitalisation trimestrielle car son taux nominal est plus élevé. Ne comparez jamais APR entre différentes fréquences — seul APY est directement comparable.
L'APY inclut-il les frais?▾
L'APY standard n'inclut pas les frais. Certains comptes d'épargne facturent des frais de maintenance mensuels, des frais de solde minimum ou des pénalités de retrait anticipé. Le rendement net réel après frais = APY - (frais annuels / solde moyen). Vérifiez toujours les frais lors de la comparaison des produits de dépôt.

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Interest rates used in examples are illustrative. Current UAE bank rates vary — verify with your bank before making deposit decisions. APY does not include fees.

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