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Simple Interest Calculator

Calculate total interest earned or paid, final amount, and year-by-year schedule. Compare simple vs compound interest to see the compounding advantage over time.

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Exemples pratiques

Prêt à court terme: AED 5 000 à 8% pour 6 mois

I = 5 000 x 0,08 x 0,5 = AED 200. Remboursement total = AED 5 200. Avec intérêts composés (capitalisation mensuelle), le total serait AED 5 202,01 — différence de AED 2,01. L'intérêt simple est presque identique au composé pour les courtes durées et les taux modestes.

Épargne sur 3 ans: AED 20 000 à 4,5% d'intérêt simple

I = 20 000 x 0,045 x 3 = AED 2 700. Total = AED 22 700. Avec capitalisation mensuelle au même taux: AED 22 889 — AED 189 de plus grâce à la capitalisation. La différence augmente avec le temps: à 10 ans, l'écart serait d'environ AED 2 060 de plus avec l'intérêt composé.

Quand l'intérêt simple est utilisé dans la vie réelle

L'intérêt simple s'applique à certains prêts personnels à court terme, aux bons du Trésor américains, à certains produits de finance islamique et aux conditions de crédit commercial (facturation net 30/60/90 jours avec charge fixe pour retard). Pour la plupart des dépôts bancaires et hypothèques, l'intérêt composé s'applique.

Questions fréquentes

lecture de 4 min
Qu'est-ce que l'intérêt simple?▾
L'intérêt simple est calculé uniquement sur le capital initial, pas sur les intérêts accumulés. La formule est I = P x r x t, où P est le capital, r est le taux annuel en décimal, et t est le temps en années. AED 10 000 à 5% d'intérêt simple pendant 3 ans rapportent 10 000 x 0,05 x 3 = AED 1 500 d'intérêt total. C'est moins que l'intérêt composé, où les intérêts de chaque année s'ajoutent au capital avant le calcul suivant.
Quelle est la différence entre intérêt simple et composé?▾
Intérêt simple: calculé uniquement sur le capital initial. AED 10 000 à 5% simple rapportent AED 500/an chaque année. Après 10 ans: AED 15 000. Intérêt composé: calculé sur le solde croissant. AED 10 000 à 5% composé annuellement atteignent AED 16 289 après 10 ans. L'intérêt composé rapporte AED 1 289 de plus sur 10 ans, et l'écart s'élargit dramatiquement sur de plus longs horizons.
Quand l'intérêt simple est-il utilisé par rapport au composé?▾
L'intérêt simple est utilisé pour les prêts à court terme (certains prêts auto et personnels), le crédit commercial, certains obligations d'État et bons du Trésor, et comme base pour la publicité des prêts à taux fixe. L'intérêt composé est utilisé pour les comptes d'épargne et dépôts à terme, hypothèques, cartes de crédit et la plupart des produits financiers à long terme. Aux EAU, les comptes d'épargne et hypothèques utilisent l'intérêt composé.
Comment l'intérêt simple est-il calculé pour les périodes partielles?▾
Pour les périodes inférieures à un an, t est exprimé comme fraction: t = jours / 365. Pour 90 jours à 6% d'intérêt simple: t = 90/365 = 0,2466. Intérêt = P x 0,06 x 0,2466. Certains marchés obligataires utilisent une année de 360 jours (règle du banquier). Vérifiez toujours la convention de calcul des jours.
Une banque des EAU offre-t-elle des comptes d'épargne à intérêt simple?▾
Les banques des EAU appliquent généralement l'intérêt composé sur les comptes d'épargne et dépôts — standard pour les institutions financières réglementées selon les directives CBUAE. Certains produits de finance islamique structurés pour éviter le riba peuvent utiliser des mécanismes de partage des bénéfices ou murabaha qui ressemblent fonctionnellement à l'intérêt simple dans leur calcul, mais ne sont pas techniquement des intérêts selon la loi islamique.
Qu'est-ce qu'un prêt à taux fixe aux EAU?▾
Un prêt à taux fixe calcule l'intérêt sur le capital initial du prêt pour chaque période de paiement, indépendamment du capital remboursé. C'est mathématiquement équivalent à l'intérêt simple appliqué au solde initial. AED 50 000 à 5% fixe pendant 3 ans: intérêt total = 50 000 x 0,05 x 3 = AED 7 500. Le vrai APR (équivalent solde dégressif) est d'environ 9,3% — presque le double du taux fixe déclaré de 5%.
Combien d'intérêts gagnerai-je sur AED 100 000 pendant 1 an?▾
À intérêt simple: AED 100 000 x r x 1 = 100 000r. À 3%: AED 3 000. À 4%: AED 4 000. À 5%: AED 5 000. À 5,5%: AED 5 500. Avec capitalisation mensuelle, ces montants sont légèrement supérieurs: à 5%, l'intérêt composé mensuel = AED 5 116 (APY 5,116%).
Puis-je utiliser l'intérêt simple pour estimer les rendements d'épargne?▾
Pour les périodes inférieures à 2 ans, l'intérêt simple et composé produisent des résultats très similaires (dans 1-2%). Pour des périodes plus longues ou des taux plus élevés, l'effet de capitalisation devient significatif et l'intérêt simple sous-estimera la croissance réelle de l'épargne. Pour les projections de 10+ ans, utilisez toujours des calculs d'intérêt composé.

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