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APY Calculator

Convert nominal interest rate (APR) to Annual Percentage Yield (APY) across daily, monthly, quarterly, and annual compounding. Compare savings accounts on an apples-to-apples basis.

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Esempi pratici

Deposito fisso UAE: 5,25% annuo, capitalizzazione mensile

APY = (1 + 0,0525/12)^12 - 1 = 5,368%. Su AED 100.000: interesse nominale = AED 5.250; interesse effettivo con capitalizzazione mensile = AED 5.368. La capitalizzazione aggiunge AED 118.

Confronto: capitalizzazione giornaliera vs mensile al 5%

Mensile: APY = (1 + 0,05/12)^12 - 1 = 5,116%. Giornaliero: APY = (1 + 0,05/365)^365 - 1 = 5,127%. Differenza: 0,011 punti percentuali. Su AED 1.000.000, la capitalizzazione giornaliera rende circa AED 110 in più all'anno rispetto a quella mensile. Il tasso conta molto più della frequenza di capitalizzazione.

Carta di credito: 24% APR, capitalizzazione giornaliera

APY = 27,11%. Una carta di credito pubblicizzata al 24% annuo costa in realtà il 27,11% effettivo a causa della capitalizzazione giornaliera. La differenza di 3,11 punti su AED 50.000 di debito = AED 1.555 di interessi extra all'anno.

Domande frequenti

lettura 4 min
Qual è la differenza tra APR e APY?▾
L'APR è il tasso d'interesse nominale senza tenere conto della capitalizzazione nell'anno. L'APY — detto anche EAR — è il rendimento effettivo che si guadagna o si paga nell'arco di un anno, tenendo conto della frequenza di capitalizzazione. A qualsiasi frequenza superiore all'annuale, l'APY è sempre maggiore dell'APR.
Qual è la formula dell'APY?▾
APY = (1 + r/n)^n - 1, dove r è il tasso annuo nominale (in decimali) e n è il numero di periodi di capitalizzazione per anno. Per la capitalizzazione giornaliera al 5% APR: APY = 5,127%. Per la capitalizzazione continua: APY = e^r - 1 = 5,127% — praticamente identico alla capitalizzazione giornaliera ai tassi tipici.
Perché le banche pubblicizzano l'APR invece dell'APY?▾
Per i depositi, le banche pubblicizzano l'APR più basso perché fa sembrare il tasso competitivo, sottostimando il rendimento reale. Per i prestiti, pubblicizzano APR perché il costo effettivo (APY) è più alto. Negli EAU, la CBUAE impone ai prestatori di divulgare il tasso a saldo decrescente per i prestiti al consumo, ma la pubblicità dei prodotti di risparmio usa spesso ancora i tassi nominali.
Come influisce la frequenza di capitalizzazione sui risparmi a lungo termine?▾
La differenza tra capitalizzazione giornaliera e mensile è modesta. Passando dalla capitalizzazione annuale a mensile al 5% su 30 anni su AED 100.000: annuale dà AED 432.194; mensile dà AED 448.114 — differenza AED 15.920 (3,7%). Il tasso stesso e l'orizzonte temporale contano molto di più.
Quale APY offrono attualmente le banche degli EAU?▾
A luglio 2026, i conti di risparmio in dirham degli EAU offrono circa 1-2,5% APR; i depositi fissi (1 anno) vanno da circa 4 a 5,5% APR. I tassi AED sono influenzati dalla Fed statunitense a causa del peg AED/USD. Confrontate sempre l'APY quando valutate i prodotti di deposito.
Cos'è la capitalizzazione continua?▾
La capitalizzazione continua è il limite matematico della capitalizzazione quando la frequenza tende all'infinito. La formula è APY = e^r - 1. All'r = 5%, la capitalizzazione continua dà APY = 5,127%. È quasi identica alla capitalizzazione giornaliera — la differenza pratica è trascurabile per tutti gli scopi di pianificazione finanziaria.
Come confronto i conti di risparmio con diverse frequenze di capitalizzazione?▾
Converti sempre in APY prima di confrontare. Conto A: 5,20% APR trimestrale dà APY = 5,307%. Conto B: 5,10% APR giornaliero dà APY = 5,231%. Il Conto A vince nonostante la capitalizzazione trimestrale perché il suo tasso nominale è più alto. Non confrontare mai APR tra diverse frequenze di capitalizzazione — solo APY è direttamente confrontabile.
L'APY include le commissioni?▾
L'APY standard non include le commissioni. Alcuni conti di risparmio addebitano commissioni mensili, commissioni per saldo minimo o penali per il ritiro anticipato sui depositi fissi, che riducono il rendimento effettivo. Il rendimento netto reale al netto delle commissioni = APY - (commissioni annue / saldo medio). Verifica sempre le commissioni quando confronti i prodotti di deposito.

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Interest rates used in examples are illustrative. Current UAE bank rates vary — verify with your bank before making deposit decisions. APY does not include fees.

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