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APY Calculator

Convert nominal interest rate (APR) to Annual Percentage Yield (APY) across daily, monthly, quarterly, and annual compounding. Compare savings accounts on an apples-to-apples basis.

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Ejemplos prácticos

Depósito fijo EAU: 5,25% anual, capitalización mensual

APY = (1 + 0,0525/12)^12 - 1 = 5,368%. Sobre AED 100.000: interés nominal = AED 5.250; interés real con capitalización mensual = AED 5.368. La capitalización añade AED 118.

Comparar capitalización diaria vs mensual al 5%

Mensual: APY = (1 + 0,05/12)^12 - 1 = 5,116%. Diario: APY = (1 + 0,05/365)^365 - 1 = 5,127%. Diferencia: 0,011 puntos porcentuales. Sobre AED 1.000.000, la capitalización diaria gana aproximadamente AED 110 más por año que la mensual. La tasa importa mucho más que la frecuencia de capitalización.

Tarjeta de crédito: 24% APR, capitalización diaria

APY = 27,11%. Una tarjeta de crédito anunciada al 24% anual cuesta en realidad el 27,11% efectivo debido a la capitalización diaria. La diferencia de 3,11 puntos sobre AED 50.000 de deuda = AED 1.555 de intereses extra al año.

Preguntas frecuentes

lectura de 4 min
¿Cuál es la diferencia entre APR y APY?▾
El APR es la tasa de interés nominal sin tener en cuenta el efecto de la capitalización. El APY — también llamado TEA — es el rendimiento real que se gana o paga durante un año, teniendo en cuenta la frecuencia de capitalización. A cualquier frecuencia superior a la anual, el APY siempre es mayor que el APR.
¿Cuál es la fórmula del APY?▾
APY = (1 + r/n)^n - 1, donde r es la tasa anual nominal (como decimal) y n es el número de períodos de capitalización por año. Para capitalización diaria al 5% APR: APY = 5,127%. Para capitalización continua: APY = e^r - 1 = 5,127% — prácticamente idéntico a la capitalización diaria a tasas típicas.
¿Por qué los bancos anuncian APR en lugar de APY?▾
Para los depósitos, los bancos anuncian el APR más bajo porque hace que la tasa parezca competitiva al subestimar el rendimiento real. Para los préstamos, también anuncian APR porque el costo efectivo (APY) es más alto. En los EAU, el CBUAE exige divulgar la tasa de saldo decreciente para préstamos al consumo, pero la publicidad de ahorro suele usar tasas nominales.
¿Cómo afecta la frecuencia de capitalización al ahorro a largo plazo?▾
La diferencia entre capitalización diaria y mensual es modesta. Pasando de capitalización anual a mensual al 5% durante 30 años sobre AED 100.000: anual da AED 432.194; mensual da AED 448.114 — diferencia AED 15.920 (3,7%). La tasa en sí y el horizonte temporal importan mucho más.
¿Qué APY ofrecen actualmente los bancos de los EAU?▾
A julio de 2026, las cuentas de ahorro en dírham de los EAU ofrecen aproximadamente 1-2,5% APR; los depósitos a plazo (1 año) oscilan entre aproximadamente 4 y 5,5% APR. Las tasas AED están influenciadas por la Fed de EE.UU. debido al peg AED/USD. Siempre compare el APY al evaluar productos de depósito.
¿Qué es la capitalización continua?▾
La capitalización continua es el límite matemático de la capitalización cuando la frecuencia se acerca al infinito. La fórmula es APY = e^r - 1. A r = 5%, la capitalización continua da APY = 5,127%. Es casi idéntica a la capitalización diaria — la diferencia práctica es insignificante para todos los fines de planificación financiera.
¿Cómo comparo cuentas de ahorro con diferentes frecuencias de capitalización?▾
Siempre convierta a APY antes de comparar. Cuenta A: 5,20% APR trimestral da APY = 5,307%. Cuenta B: 5,10% APR diario da APY = 5,231%. La Cuenta A gana a pesar de la capitalización trimestral porque su tasa nominal es más alta. Nunca compare APR entre diferentes frecuencias de capitalización — solo APY es directamente comparable.
¿El APY incluye tarifas?▾
El APY estándar no incluye tarifas. Algunas cuentas de ahorro cobran tarifas de mantenimiento mensual, tarifas por saldo mínimo o penalizaciones por retiro anticipado en depósitos a plazo. El rendimiento neto real después de tarifas = APY - (tarifas anuales / saldo promedio). Siempre verifique las tarifas al comparar productos de depósito.

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Interest rates used in examples are illustrative. Current UAE bank rates vary — verify with your bank before making deposit decisions. APY does not include fees.

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