الانتقال إلى المحتوى الرئيسي
Calcureal logoCalcuReal

APY Calculator

Convert nominal interest rate (APR) to Annual Percentage Yield (APY) across daily, monthly, quarterly, and annual compounding. Compare savings accounts on an apples-to-apples basis.

Free · No sign-up · 6 languages
%
$
📊

Enter a rate to see APY

أمثلة عملية

وديعة ثابتة إماراتية: 5.25% سنوياً، مركبة شهرياً

APY = (1 + 0.0525/12)^12 - 1 = 5.368%. على AED 100,000: الفائدة الاسمية = AED 5,250؛ الفائدة الفعلية مع التركيب الشهري = AED 5,368. التركيب يضيف AED 118.

مقارنة التركيب اليومي مقابل الشهري عند 5%

شهري: APY = 5.116%. يومي: APY = 5.127%. الفرق: 0.011 نقطة مئوية. على AED 1,000,000، التركيب اليومي يكسب حوالي AED 110 أكثر سنوياً. المعدل أهم بكثير من تكرار التركيب.

بطاقة ائتمانية: 24% APR، تركيب يومي

APY = 27.11%. بطاقة ائتمان معلنة بـ 24% سنوياً تكلف 27.11% فعلياً بسبب التركيب اليومي. فرق 3.11 نقطة على AED 50,000 = AED 1,555 فائدة إضافية سنوياً.

الأسئلة الشائعة

قراءة 4 دقيقة
ما الفرق بين APR وAPY؟▾
APR هو معدل الفائدة الاسمي دون مراعاة أثر التركيب. APY — المعروف أيضاً بـ EAR — هو العائد الفعلي الذي تكسبه أو تدفعه خلال عام مع مراعاة تكرار التركيب. عند أي تكرار أعلى من السنوي، يكون APY دائماً أعلى من APR.
ما هي صيغة APY؟▾
APY = (1 + r/n)^n - 1، حيث r هو المعدل السنوي الاسمي و n عدد فترات التركيب في السنة. للتركيب اليومي عند 5% APR: APY = 5.127%. للتركيب المستمر: APY = e^r - 1 = 5.127% — مطابق عملياً للتركيب اليومي.
لماذا تعلن البنوك عن APR بدلاً من APY؟▾
للودائع، تعلن البنوك عن APR الأقل لأنه يجعل المعدل يبدو تنافسياً مع التقليل من العائد الحقيقي. للقروض، كذلك تعلن APR لأن التكلفة الفعلية (APY) أعلى. في الإمارات، تشترط CBUAE الإفصاح عن معدل الرصيد المتناقص للقروض الاستهلاكية، لكن الإعلان عن منتجات الادخار كثيراً ما يستخدم المعدلات الاسمية.
كيف تؤثر تكرار التركيب على المدخرات طويلة الأجل؟▾
الفرق بين التركيب اليومي والشهري متواضع. الانتقال من التركيب السنوي إلى الشهري عند 5% على 30 عاماً على AED 100,000: سنوي يعطي AED 432,194؛ شهري يعطي AED 448,114 — فرق AED 15,920 (3.7%). المعدل نفسه والأفق الزمني أهم بكثير.
ما هو APY الذي تقدمه البنوك الإماراتية حالياً؟▾
اعتباراً من يوليو 2026، تقدم حسابات التوفير بالدرهم الإماراتي حوالي 1-2.5% APR؛ الودائع الثابتة (سنة) من حوالي 4-5.5% APR. تتأثر معدلات الدرهم بالاحتياطي الفيدرالي الأمريكي بسبب ربط الدرهم بالدولار. احرص دائماً على مقارنة APY عند تقييم الودائع.
ما هو التركيب المستمر؟▾
التركيب المستمر هو الحد الرياضي للتركيب عندما تقترب التكرارية من اللانهاية. الصيغة هي APY = e^r - 1. عند r = 5%، التركيب المستمر يعطي APY = 5.127%. هذا مطابق تقريباً للتركيب اليومي — الفرق العملي ضئيل لجميع أغراض التخطيط المالي.
كيف أقارن حسابات التوفير بتكرارات تركيب مختلفة؟▾
حوّل دائماً إلى APY قبل المقارنة. الحساب أ: 5.20% APR ربع سنوي يعطي APY = 5.307%. الحساب ب: 5.10% APR يومي يعطي APY = 5.231%. الحساب أ يفوز لأن معدله الاسمي أعلى. لا تقارن APR عبر تكرارات مختلفة — فقط APY قابل للمقارنة.
هل يشمل APY الرسوم؟▾
لا يشمل APY القياسي الرسوم. بعض حسابات التوفير تفرض رسوم صيانة شهرية أو رسوم الحد الأدنى للرصيد أو غرامات السحب المبكر. صافي العائد الحقيقي بعد الرسوم = APY - (الرسوم السنوية / متوسط الرصيد). تحقق دائماً من الرسوم عند مقارنة منتجات الودائع.

أدوات ذات صلة

Compound Interest Calculator

Savings Goal Calculator

Rule of 72

Simple Interest Calculator

CAGR Calculator

ROI Calculator

50/30/20 Budget Calculator

Mortgage Calculator

Interest rates used in examples are illustrative. Current UAE bank rates vary — verify with your bank before making deposit decisions. APY does not include fees.

تتم معالجة بياناتك محلياً في متصفحك. اطّلع على سياسة الخصوصية.