حاسبة الرهن العقاري
أنت تشتري عقاراً في دبي — إليك بالضبط ما يتطلبه البنك ودائرة الأراضي والتكاليف الإجمالية قبل استلام المفاتيح.
الحد الأدنى للمصرف المركزي: AED 400,000 (20% — وافد, الأول)
مبلغ القرض: AED 1,600,000
الأسعار الثابتة في الإمارات: 3.5–5.5% (2025). متغيرة (EIBOR + هامش): ~4.5–6%.
الحد الأقصى في الإمارات: 25 سنة (مقيم أجنبي) · 30 سنة (مواطن إماراتي). يطبق حد سن التقاعد.
Your mortgage breakdown will appear here
Fill in the details and click Calculate
كيف تعمل صيغة الرهن العقاري
تحسب صيغة الإطفاء القياسية أقساطاً شهرية متساوية تضمن سداد القرض بالكامل في نهاية المدة. كل دفعة تغطي الفائدة المستحقة أولاً، ويقلل الباقي من أصل القرض.
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
M = monthly payment · P = principal (loan amount) · r = monthly rate (annual rate ÷ 12) · n = total months
Source: CBUAE Mortgage Cap Regulations. Last verified July 2026.
قواعد نسبة القرض إلى القيمة في الإمارات (المصرف المركزي)
| Buyer Type | 1st Property ≤ AED 5M | 1st Property > AED 5M | 2nd+ Property |
|---|---|---|---|
| UAE National | 85% LTV (15% down) | 75% LTV (25% down) | 65% LTV (35% down) |
| Expat Resident | 80% LTV (20% down) | 70% LTV (30% down) | 60% LTV (40% down) |
| Non-Resident | 65% LTV (35% down) | 65% LTV (35% down) | 65% LTV (35% down) |
أمثلة عملية
مثال 1: وافد يشتري شقة بقيمة 2 مليون درهم في دبي مارينا
الدفعة المقدمة: 400,000 درهم (20%). القرض: 1,600,000 درهم بفائدة 4.5% لمدة 25 سنة.
القسط الشهري: 8,893 درهم. إجمالي الفوائد على 25 سنة: 1,067,900 درهم. إجمالي تكاليف الشراء: حوالي 134,070 درهم.
مثال 2: مواطن إماراتي يشتري فيلا بقيمة 3 مليون درهم
الدفعة المقدمة: 450,000 درهم (15%). القرض: 2,550,000 درهم بفائدة 4.0% لمدة 25 سنة. القسط الشهري: 13,460 درهم. براتب 30,000 درهم/شهر، نسبة DBR = 44.9% — ضمن حد 50% للمصرف المركزي.
مثال 3: تأثير الدفعات الإضافية
نفس القرض 1.6 مليون / 4.5% / 25 سنة. إضافة 1,000 درهم شهرياً تقلص المدة إلى ~19.5 سنة وتوفر حوالي 92,000 درهم فوائد.
الأسئلة المتكررة
كيف يُحسب القسط الشهري للرهن العقاري في الإمارات؟▼
تستخدم رهون الإمارات صيغة الإطفاء القياسية: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]، حيث P هو أصل القرض، r هو المعدل الشهري، وn هو عدد الأشهر. لقرض 1.6 مليون درهم بفائدة 4.5% لمدة 25 سنة، القسط الشهري تقريباً 8,893 درهم.
ما أقصى نسبة قرض إلى قيمة للوافدين في الإمارات؟▼
وفق لوائح المصرف المركزي، يمكن للمقيمين الوافدين اقتراض ما يصل إلى 80% من قيمة العقار (دفعة 20%) للعقارات بأقل من 5 مليون درهم. فوق 5 مليون، الحد الأقصى 70%. المواطنون يحصلون على 85% للعقار الأول تحت 5 مليون. غير المقيمين محدودون بـ 65%.
ما هي نسبة عبء الدين ولماذا تهم في رهن الإمارات؟▼
نسبة عبء الدين (DBR) هي نسبة دخلك الشهري الإجمالي المستهلكة في التزامات الديون. يحدد المصرف المركزي الحد بـ 50% لمعظم المقترضين، أي أن إجمالي الدفعات الشهرية لا يتجاوز نصف الدخل. للمقترضين بدخل 40,000 درهم أو أكثر، يطبق حد 60%.
ما هي تكاليف الشراء عند اقتناء عقار في دبي؟▼
التكاليف الرئيسية لمرة واحدة: رسوم دائرة الأراضي 4% من سعر العقار، مكتب المؤتمن (4,200 درهم للعقارات فوق 500 ألف)، عمولة وكيل عقاري 2% + 5% ضريبة قيمة مضافة، رسوم تسجيل الرهن 0.25% من القرض + 290 درهم. إجمالي التكاليف لعقار بـ 2 مليون درهم عادةً 125,000-145,000 درهم.
كم يوفر 1,000 درهم إضافي شهرياً في رهن الإمارات؟▼
لقرض 1.6 مليون درهم بفائدة 4.5% لمدة 25 سنة، دفع 1,000 درهم إضافي شهرياً يوفر حوالي 85,000-95,000 درهم فوائد ويقلص مدة القرض بـ 5-6 سنوات.
هل هناك قيود خاصة بالإمارات للرهن العقاري لغير المقيمين؟▼
نعم. يواجه غير المقيمين حداً أقصى بـ 65% للقرض، أي دفعة مقدمة 35% على الأقل. كما يتطلبون وثائق دخل أقوى، وليست كل بنوك الإمارات تقدم رهوناً لغير المقيمين.
ما هو معدل فائدة جيد للرهن العقاري في 2025-2026؟▼
تتراوح معدلات رهن الإمارات 2025-2026 بين 3.5% و5.5% للمعدلات الثابتة، و4.5%-6.5% للمتغيرة المرتبطة بـ EIBOR. يُنصح بالحصول على عروض من 3 بنوك على الأقل.
هل تستخدم حاسبة Calcureal قواعد إماراتية خاصة؟▼
نعم. تشمل الحاسبة قواعد LTV للمصرف المركزي، فحص DBR بحدود 50%/60%، وتكاليف شراء دبي وفق رسوم دائرة الأراضي الرسمية. آخر تحقق: يوليو 2026.
حاسبات ذات صلة
من مقالاتنا
هذه الحاسبة لأغراض إعلامية فحسب ولا تمثل نصيحة مالية أو قانونية. تختلف شروط الرهن والمعدلات والتكاليف حسب المُقرض. احصل دائماً على عرض رسمي من بنك إماراتي مرخص.Privacy Policy