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Simple Interest Calculator

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Esempi pratici

Prestito a breve termine: AED 5.000 all'8% per 6 mesi

I = 5.000 x 0,08 x 0,5 = AED 200. Rimborso totale = AED 5.200. Con interesse composto (capitalizzazione mensile), il totale sarebbe AED 5.202,01 — differenza di AED 2,01. L'interesse semplice è quasi identico al composto per brevi durate e tassi modesti.

Risparmi su 3 anni: AED 20.000 al 4,5% di interesse semplice

I = 20.000 x 0,045 x 3 = AED 2.700. Totale = AED 22.700. Con capitalizzazione mensile allo stesso tasso: AED 22.889 — AED 189 in più dalla capitalizzazione. La differenza cresce nel tempo: a 10 anni, il divario sarebbe circa AED 2.060 in più dall'interesse composto.

Quando si usa l'interesse semplice nella vita reale

L'interesse semplice si applica ad alcuni prestiti personali a breve termine, buoni del Tesoro USA, certi prodotti di finanza islamica e termini di credito commerciale (fatturazione net 30/60/90 giorni con addebito fisso per ritardo). Per la maggior parte dei depositi bancari e mutui si applica l'interesse composto.

Domande frequenti

lettura 4 min
Cos'è l'interesse semplice?▾
L'interesse semplice si calcola solo sul capitale originale, non sull'interesse maturato. La formula è I = P x r x t, dove P è il capitale, r è il tasso annuo come decimale, e t è il tempo in anni. AED 10.000 al 5% di interesse semplice per 3 anni fruttano 10.000 x 0,05 x 3 = AED 1.500 di interesse totale. È inferiore all'interesse composto, dove l'interesse di ogni anno si aggiunge al capitale prima del calcolo successivo.
Qual è la differenza tra interesse semplice e composto?▾
Interesse semplice: calcolato solo sul capitale originale. AED 10.000 al 5% semplice fruttano AED 500/anno ogni anno. Dopo 10 anni: AED 15.000. Interesse composto: calcolato sul saldo crescente. AED 10.000 al 5% composto annualmente diventano AED 16.289 dopo 10 anni. L'interesse composto guadagna AED 1.289 in più su 10 anni, e il divario si allarga con orizzonti temporali più lunghi.
Quando si usa l'interesse semplice rispetto al composto?▾
L'interesse semplice si usa per prestiti a breve termine (alcuni prestiti auto e personali), credito commerciale, alcuni titoli di Stato e buoni del Tesoro, e come base per la pubblicità di prestiti a tasso fisso. L'interesse composto si usa per conti di risparmio e depositi fissi, mutui, carte di credito e la maggior parte dei prodotti finanziari a lungo termine. Negli EAU, i conti di risparmio e i mutui usano l'interesse composto.
Come si calcola l'interesse semplice per periodi parziali?▾
Per periodi inferiori a un anno, t è espresso come frazione: t = giorni / 365. Per 90 giorni al 6% di interesse semplice: t = 90/365 = 0,2466. Interesse = P x 0,06 x 0,2466. Alcuni mercati obbligazionari usano un anno di 360 giorni (regola bancaria). Controlla sempre la convenzione di conteggio dei giorni.
Qualche banca negli EAU offre conti di risparmio a interesse semplice?▾
Le banche degli EAU generalmente applicano l'interesse composto su conti di risparmio e depositi — standard per gli istituti finanziari regolamentati secondo le linee guida CBUAE. Alcuni prodotti di finanza islamica strutturati per evitare il riba possono usare meccanismi di partecipazione agli utili o murabaha che ricordano funzionalmente l'interesse semplice nel calcolo, ma non sono tecnicamente interesse secondo la legge islamica.
Cos'è un prestito a tasso fisso negli EAU?▾
Un prestito a tasso fisso calcola l'interesse sull'importo originale del prestito per ogni periodo di pagamento, indipendentemente da quanto capitale sia stato rimborsato. Ciò equivale matematicamente all'interesse semplice applicato al saldo originale. AED 50.000 al 5% fisso per 3 anni: interesse totale = 50.000 x 0,05 x 3 = AED 7.500. Il vero APR (equivalente a saldo decrescente) è circa il 9,3% — quasi il doppio del tasso fisso dichiarato del 5%.
Quanto interesse guadagnerò su AED 100.000 per 1 anno?▾
A interesse semplice: AED 100.000 x r x 1 = 100.000r. Al 3%: AED 3.000. Al 4%: AED 4.000. Al 5%: AED 5.000. Al 5,5%: AED 5.500. Con capitalizzazione mensile, questi importi sono leggermente superiori: al 5%, l'interesse composto mensile = AED 5.116 (APY 5,116%).
Posso usare l'interesse semplice per stimare i rendimenti del risparmio?▾
Per periodi inferiori a 2 anni, l'interesse semplice e composto producono risultati molto simili (entro l'1-2%). Per periodi più lunghi o tassi più alti, l'effetto della capitalizzazione diventa significativo e l'interesse semplice sottostima la crescita reale del risparmio. Per proiezioni di 10+ anni, usa sempre i calcoli dell'interesse composto.

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