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Simple Interest Calculator

Calculate total interest earned or paid, final amount, and year-by-year schedule. Compare simple vs compound interest to see the compounding advantage over time.

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Ejemplos prácticos

Préstamo a corto plazo: AED 5.000 al 8% durante 6 meses

I = 5.000 x 0,08 x 0,5 = AED 200. Reembolso total = AED 5.200. Con interés compuesto (capitalización mensual), el total sería AED 5.202,01 — diferencia de AED 2,01. El interés simple es casi idéntico al compuesto para duraciones cortas y tasas modestas.

Ahorros durante 3 años: AED 20.000 al 4,5% de interés simple

I = 20.000 x 0,045 x 3 = AED 2.700. Total = AED 22.700. Con capitalización mensual a la misma tasa: AED 22.889 — AED 189 más por capitalización. La diferencia crece con el tiempo: a 10 años, la brecha sería aproximadamente AED 2.060 más del interés compuesto.

Cuándo se usa el interés simple en la vida real

El interés simple se aplica a algunos préstamos personales a corto plazo y préstamos de día de pago, letras del Tesoro de EE.UU., ciertos productos de finanzas islámicas y términos de crédito comercial (facturación net 30/60/90 días con cargo fijo por pago tardío). Para la mayoría de los depósitos bancarios e hipotecas, se aplica el interés compuesto.

Preguntas frecuentes

lectura de 4 min
¿Qué es el interés simple?▾
El interés simple se calcula solo sobre el capital original, no sobre el interés acumulado. La fórmula es I = P x r x t, donde P es el capital, r es la tasa de interés anual como decimal, y t es el tiempo en años. AED 10.000 al 5% de interés simple durante 3 años ganan 10.000 x 0,05 x 3 = AED 1.500 de interés total. Esto es menos que el interés compuesto, donde el interés de cada año se suma al capital antes del siguiente cálculo.
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?▾
Interés simple: calculado solo sobre el capital original. AED 10.000 al 5% simple ganan AED 500/año cada año. Después de 10 años: AED 15.000. Interés compuesto: calculado sobre el saldo creciente. AED 10.000 al 5% compuesto anualmente crecen a AED 16.289 después de 10 años. El interés compuesto gana AED 1.289 más en 10 años, y la brecha se amplía drásticamente en horizontes temporales más largos.
¿Cuándo se usa el interés simple frente al compuesto?▾
El interés simple se usa para préstamos a corto plazo (algunos préstamos de auto y personales), crédito comercial, algunos bonos del gobierno y letras del Tesoro, y como base para la publicidad de préstamos a tasa fija. El interés compuesto se usa para cuentas de ahorro y depósitos a plazo, hipotecas, tarjetas de crédito y la mayoría de los productos financieros a largo plazo. En los EAU, las cuentas de ahorro e hipotecas usan interés compuesto.
¿Cómo se calcula el interés simple para períodos parciales?▾
Para períodos menores a un año, t se expresa como fracción: t = días / 365. Para 90 días al 6% de interés simple: t = 90/365 = 0,2466. Interés = P x 0,06 x 0,2466. Algunos mercados de bonos usan un año de 360 días (regla del banquero). Siempre verifique la convención de conteo de días.
¿Algún banco de los EAU ofrece cuentas de ahorro con interés simple?▾
Los bancos de los EAU generalmente aplican interés compuesto en cuentas de ahorro y depósitos — estándar para instituciones financieras reguladas bajo las directrices del CBUAE. Algunos productos de finanzas islámicas estructurados para evitar el riba pueden usar mecanismos de participación en ganancias o murabaha que funcionalmente se asemejan al interés simple, pero no son técnicamente interés según la ley islámica.
¿Qué es un préstamo a tasa fija en los EAU?▾
Un préstamo a tasa fija calcula el interés sobre el capital original del préstamo por cada período de pago, independientemente de cuánto capital se haya reembolsado. Esto equivale matemáticamente al interés simple aplicado al saldo original. AED 50.000 al 5% fijo durante 3 años: interés total = 50.000 x 0,05 x 3 = AED 7.500. La APR verdadera (equivalente de saldo decreciente) es aproximadamente 9,3% — casi el doble de la tasa fija declarada del 5%.
¿Cuánto interés ganaré sobre AED 100.000 durante 1 año?▾
A interés simple: AED 100.000 x r x 1 = 100.000r. Al 3%: AED 3.000. Al 4%: AED 4.000. Al 5%: AED 5.000. Al 5,5%: AED 5.500. Con capitalización mensual, estos montos son ligeramente superiores: al 5%, el interés compuesto mensual = AED 5.116 (APY 5,116%).
¿Puedo usar el interés simple para estimar los rendimientos de ahorro?▾
Para períodos menores a 2 años, el interés simple y compuesto producen resultados muy similares (dentro del 1-2%). Para períodos más largos o tasas más altas, el efecto de la capitalización se vuelve significativo y el interés simple subestimará el crecimiento real del ahorro. Para proyecciones de 10+ años, use siempre cálculos de interés compuesto.

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